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又是一个新学期开始了，作为学生的家长，除了要给孩子置办各种学习用品之外，还有兴趣班、特长考级、各类培训等诸多要考虑的花销，家庭经济的压力自不待言 。无论你是大学生的家长，还是小学生的家长，那不妨就从现在开始，根据自己的实际情况，做好理财的规划，为孩子未来花销早做准备，为家庭减负费点心思。如何开始理财?如何投资风险小?听听理财专家的介绍。
百万养孩不是妄谈
培养一个孩子的费用大概要多少?这是很多家长都很头疼的问题，有调查显示，在中国，把孩子养大到6岁，平均花费8.1万元，而在北京、上海、广州、深圳等城市，平均花费为 11.8万元;在其他省会城市为 7.6万元，在中小城市是6万元。
上学之后的孩子花销更大，各种培训班、兴趣班，以及择校费、生活开销，成为孩子身上的主要支出。凤凰网2010年进行的一项调查显示，近六成网友认为 ，孩子从出生到大学，100万元的花费并不过分，甚至在一些诸如北京、上海的大城市其花费数额还会高于这个数字。
在孩子教育上花的钱越来越多，是当前中国家长的普遍感受。据中国经济景气检测中心调查，我国城市家庭消费支出中增长最快的就是教育，年均增长速度为20%左右。2011年，城市家庭平均每年在子女教育方面的支出，占家庭总支出的35.1%，占家庭总收入的30.1%，甚至超过医疗费，位列“中国家庭生活面临的困难”之首。
家庭理财人人有责
面对养育孩子的巨额费用，身为家长，不少人自讽为“孩奴”，自嘲归自嘲，大多数的家长还是愿意尽己所能，为孩子提供更好的教育、生长环境。这样一来，理财的话题不可避免地提上了日程。2012年中国金融理财师大赛全国百佳、中国建设银行(601939,股吧)青岛私人银行财富顾问郭琦就建议，最好从孩子出生时，家长就有这样一个理财意识，集腋成裘，到孩子18岁成年时，18年的财富积累，会让家长有个可观的回报，家庭压力也不会太大。如果在孩子要用钱时，才想起这个问题，那就太晚了。
那如何开始走上理性的教育理财之路呢，郭琦告诉记者，这需要家长结合自己的实际情况，确定一个目标，看孩子未来成长大概需要花费多少，然后结合自己的收入、风险承受能力、期望的收益率以及不同理财方式的收益、风险大小，来选择合适的理财产品。现在各大银行都设有理财顾问，咨询也非常方便，家长们如果觉得自己不够内行，不妨借力他们来完善自己的理财计划。
很多家长在谈到理财的时候，只想到了自身，其实孩子也应该是教育理财的重要角色。郭琦就表示，教育理财的部分里，帮孩子树立正确的理财观念，比给孩子攒钱更重要。中国银行(601988,股吧)山东省分行理财师杨宪鹏也提出，在孩子上大学时，不妨从他每年的开支中拿出20% ，锻炼让他自己学习理财。
现在入市时机不错
如果现在开始理财的话，郭琦认为，股市是个不错的选择方向。近来大盘一直不振，好多人被套，致使人们望而却步。但股市处在底部区的时候，恰恰是入市的好时机。虽然不能知道底部区会多长时间，但必然会有反弹的时候，所以现在选择入市，是个不错的时机。而且教育理财是个长期行为，可以选择定投，把投资期限拉长，减小风险。
针对即将上小学的孩子的家长，杨宪鹏建议家长可以选择教育金保险，这个各大行都有售，是针对0岁～10岁孩子的理财产品，类似强制储蓄，在孩子18岁～22岁时返还。这个险种最大的亮点就是保费豁免，即在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾而失去缴纳保费能力，保险合同依然有效。
当然，如果家长想求稳的话，两位业内人士都认为 ，债券基金也是不错的选择 ，它不只风险小，而且比较灵活，目前预计年化收益率能达到7%。当然最合适的方式是做股票基金、债券基金、货币基金等的组合投资，同时随着时间的推移，可以根据市场情况，做出相应调整，这样在保证收益率的前提下，还能减小投资风险。记者 史丽红
孩子理财从零花钱开始
就像学骑自行车，你需要有辆自行车一样。学习理财，孩子要有点儿钱才行。如果你计划这个阶段用零花钱教孩子理财，不妨参考美国父母的一些做法。
第一步：给孩子零花钱。什么时候开始给孩子零花钱合适?一般从孩子五六岁开始就行。《养育一个百万富翁宝宝还是一个破产小子?教孩子理财的方法》一书的作者，科里斯蒂安·莱特曼认为，对于什么时候开始给孩子零花钱，并没有所谓最适合的时间。她说：“当孩子开始理解钱能买他想要的东西的时候，就是你开始给他零花钱的最佳时机。”至于给孩子多少零花钱合适?首先要考虑家庭经济状况、日常消费水平以及你的承受度。在美国，很多家庭都喜欢根据孩子的年龄来计算给他们的零花钱，每周给孩子和他的年龄数一样或者是他的年龄数一半的零花钱。
第二步：教孩子学花零花钱。宝宝有了零花钱后，你可能会有这样的担心：“如果我的孩子想用零花钱买鞭炮或玩具子弹枪，怎么办?”。科里斯蒂安·莱特曼建议你制定总的指导原则。比如告诉孩子“只要不会出问题，你的零花钱可以想怎么花就怎么花”。当你的孩子想把钱用来买够一周吃的糖果时，由于这么吃会出问题(引起蛀牙)，你只要告诉他这是“会出问题”的东西就行了。同样，你也可以制定反映你的价值观的指导原则。你可以要求孩子把他零花钱的10%存下来，再拿出10%捐给一个可靠的慈善团体。另外，你也许还可以让孩子把存下来的那10%再分成两份，一份是固定的，要存进银行，留做长期用途;另一份是机动的，让孩子放在家里，自己决定怎么用。即便孩子一般都会把这点存款慢慢花光，他也会从中直观了解到在紧要关头有存款多么重要
