一、基本情况
李先生今年36岁，一家三口居住在广州，有一个4岁的小孩，现在上幼儿园中班，聪明可爱。李先生本科学历，现就职于一家外企，李太太就职于事业单位，工作稳定。两人都有社保，并且给自己买了商业保险，给小孩交了广州市医保。
收支情况：李先生月收入7000元，太太月收入5200元，其他家庭月收入6424元，家庭年终奖5万元。日常生活支出4000元/月，其他支出3000元/月，年保费支出1.8万，其中李先生和太太人均9000元/年。年度旅游支出1万，其他支出年均1万。
资产负债：现金活期1万，定期存款18.1万，基金3万，自用房产120万，资产合计142.1万。信用卡欠款0.5万，无房贷，负债合计0.5万。
二、理财目标
考虑到2年后孩子上小学方便，想在今年年底购买一套学区房，预估价在230万左右，不知是否可行。
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三、财务分析
李先生已步入中年，现在事业、家庭均处于成长期，和太太两个人经过多年打拼，现在三口之家稳定和谐。但是随着孩子一天天长大，家庭重心不得不向子女教育方向倾斜。双方的父母也逐渐需要人照料，如果接过来，原来的两居室就显得拥挤不堪，所以不得不考虑换房计划了。
目前二人工资收入处于中等水平，李先生的工资刚好维持日常基本开销，5万年终奖可以覆盖年保费、旅游及其他亲朋好友礼尚往来、孝敬父母部分的支出。年结余约14万。
从资产负债上来看，目前仅有信用卡欠款0.5万，负债不多。资产部分，算上现有自住房折合现金价值累计142.1万。剩余资产中有3万元买了基金，考虑到可能要购房，大多数仍存银行定期。
四、理财建议
1. 李先生已经有保险意识，并且给自己和太太均购买了商业保险，以防万一，做得不错。但是不清楚所购买保险险种，建议最好是能给两人购买重疾险或意外伤残险一类的保险。保费就按目前标准支出，不宜再过多增加，可在现有基础上转换或者维持不变。
2.换房计划。换房目前有两种考虑：第一，将现有房产出租，月租金收入约2700元，另长租一处大房自住，每月房租支出3000元，则无需另外购买。显而易见，此举压力不大，每月只比之前多了300元房租支出。在维持原有生活水平不变的情况下，年结余仍有十万余元。
第二，将现有房产变卖，现房价市值约123万，目前楼市不被看好，保守估计变现120万，加上其他家庭资产累计140万，距离理想房价230万还有90万的缺口。选择公积金贷款20年，月供5940元。这样算下来，虽然房子买了，但是压力倍增。月供将近6千元，另外一个人的工资也没了。就目前家庭财务状况来看，还是可以承担买房压力的，但是一旦选择买房之后，今后的生活将会失去很多自由，面临抉择的时候，更会多一分身不由己。以李先生现在的情况来看，上有老下有小，处于夹心层。对于老人的重大疾病预防及医疗支出，不得不作一笔预算。再者，目前国内楼市处于高位震荡，买房一事，可以等政策稍明朗之时再做决定也不迟。
以上两种方案综合来看，选择租房基本没什么压力，并且不影响当前生活质量，财务自由度较大。其实，选择买房还是租房，心态很重要。研究表明，个人幸福程度， 85%取决于生活态度、自我控制以及人际关系等主观因素。当然，以上分析意见仅供参考。假如未来楼市继续上涨，那么现在买房，毫无疑问是明智之举
