【理财案例】
王凡，今年30岁，在扬州一家机械设计公司工作，每月纯收入6500元，有五险一金，年底还有2万元的奖金。老婆在一家日用品公司做平面设计，每月纯收入3500元，也有五险一金。家庭每月生活费2000元，两人虽已结婚2年，并且在扬州生活了2年多，但是仍一直买不起价值六七十万的房子，但是目前手中存有18万的资金，余额宝中2万元主要用于平时生活支出，他们打算2016年先买汽车不买房。
【理财目标】
1、合理规划家庭资产;
2、2016年买辆15万左右的汽车。
【财务分析】
了解了王凡年轻夫妇家的财务情况，嘉丰瑞德从家庭结构、收入、支出、资产、负债等几方面入手，对其家庭的财务情况进行了整理与分析：
表1-1 王凡先生的家庭财务分析表
分析项目基本情况具体分析
家庭结构两口之家，父母在老家不在身边，夫妻俩都是普通工薪族，暂无小孩家庭目前处于成长期，财富上升空间较大;同时未来也面临要孩子，买房，赡养父母等的压力。
月收入夫妻月收入1万元夫妻目前收入都稳定，但是收入来源比较单一，除了工资收入，再无其他。
月支出生活开销2000元+每月房租1000元家庭生活开销并不多，每月都能一定的结余，希望继续保持。
总资产现金及活存2万元+定期存款18万元家庭总资产并不多，并且银行存款比例过高，利息低不利于财富增值。
总负债没房没车没负债家庭目前无贷款，夫妻俩工作稳定，每月收入稳定，如果想买车，建议适当采用贷款方式来买车更适合。
根据表1-1可知，王凡夫妻的工作和收入目前较稳定，且支出均衡合理，结余比率也较高，较利于家庭财富的积累，但目前家庭积蓄不是很多，而且对家庭的收入来源比较单一，除了工资收入再无其他收入来源。
【理财建议】
1、不买房，先买车建议
王凡夫妻想先买车，主要是方便上班和回老家，可以认为是家庭必须用品。不过买车建议不要超出家庭的能力范围，嘉丰瑞德理财师建议先购买经济型汽车，10万元左右的，这样家庭压力并不会很大。另外还可以采取贷款的方式来买车，比如银行按揭贷款买车，信用卡分期买车等，前者贷款利率低，也没有相关手续费，但可能手续比较复杂，放款的时间较长些。后者信用卡分期购车，办理速度快，享受零首付、零利率购车活动，但是如果要想在利息费用上少支付些，还是选择银行汽车贷款更好一些。
2、资产合理规划，闲置资金增值
王凡如果2016年贷款买车，那么可能会闲置部分资金，根据目前家庭的财务状况，嘉丰瑞德理财师分析认为，家庭有一定的收入及积蓄，但是考虑到未来要孩子，买房和赡养父母，风险承受能力一般，所以建议还是优选稳健类的投资品种，并按资金情况进行合理安排，假如有5万元闲置资金，可以配置银行类理财产品，年收益3%左右;10万元闲置资金可以配置小额信托产品，年收益6%左右;20万元可以配置固定收益类产品，年收益9%左右。总之，要让闲置资产不断增值，钱生钱才行。
另外，对于家庭每月6000-7000元左右的结余资金可以继续存放在余额宝这类互联网宝宝类产品中，因为收益要比活期利息高，不仅便于积累更多资金，而且需要使用资金时也能随用随取。
