破“冰”在急，平台内功需修炼
网贷行业监管举措趋严，释放出的深度洗牌信号愈益明显，行业发展倒向冰点一说甚嚣尘上。然而，相关统计数据显示，即使在互金行业整顿最强劲的5月，全国网贷成交额也高达1912.04亿元，同比增长1.51倍，历史累计成交量达到了20361.35亿元，再创历史新高。民间闲置资金持续净流入网贷平台，极速动荡中行业依然坚挺，因而在洗牌加速过程中平台如何快速走出艰难困境，已经成为当下行业发展的关键。
一边是网贷主要指标向好，成交额快速增长，一边却是专项整治方案下行业洗牌加速，冰与火的交织中，行业两级化倾向已不言而喻。“优胜劣汰、去粗取精，是完善行业发展机制的必经之路，大潮过后谁在裸泳一目了然，滥竽充数的问题平台必将被拍死在沙滩上，而深耕细作的平台在为整个行业注入前进动力的同时，也将实现自我蝶变。此次5月成交额的快速增长，正是在行业日趋规范下，投资者被压抑的网贷服务需求强力释放的有力证明。”一位业内资深人士如此解释。
显然，随着投资者渐趋理性，注重“内功修为”的网贷平台更能通过产品差异化、创新服务、用户体验、风险管控等方面形成独特的竞争优势，在行业跌宕起伏中脱颖而出。真正依托精耕创新服务和风控体系奠定稳定基础，依托产品创新和技术创新形成平台差异化，必然能“存活”，上线不到一年的余盆金融，累计投资额突破10亿就是最好的说明。
内外兼修，多项措施助平台发展
在余盆看来，作为传统金融机构向互联网金融领域的延伸，互金平台满足长尾群体分散、小额、高频的个性化消费需求是历史发展的必然，也是对中国资本产业结构的完善和补充。基于此，余盆遵循“小额分散”的原则，推出了余信宝、余房宝、余车宝三大业务线。余信宝涵盖的“季度红”、“单季丰”、“月月盈”、“年年余”等多种信用借款精英标，不仅出借期限多样，而且出借方式灵活，能覆盖客户闲余资金的不同要求。而余房宝、余车宝，则是贷方以车房为信用抵押，短期内可向不同投资者借出资金。
风控强度决定平台高度，除财富管理本身外，平台最大难点就在于如何有效控制日益积聚的信贷风险，余盆独创的高标准风控管理体系，创新应用大数据和类银行风控体系，形成独特的竞争优势。
大数据催生的征信体系建设可以有效地解决互联网金融潜藏的风险。余盆利用自身的技术背景优势能建立起涵盖数百万条有效数据源的强大“云信用”大数据库，拓宽数据采集维度。基于整合和数据挖掘后的画像分析，余盆能完善对风险的识别、判断、评估和管理，并建起有效的个人征信计算方式，作为准入、授信的重要标准。此举让余盆能加快授信过程，降低优质用户的审核成本，为优选、筛选、培养优质借款人提供极具效率的解决方案，使用户交易体验得以全面升级。
不仅如此，余盆还与中国人民银行监管的第三方平台深度联合，让客户的资金流通于第三支付平台上，从而进行风险防控。与此同时，余盆引入的“银联级数据安全技术”，采用数字签名、数据加密、安全套接协议等安全技术确保数据的安全。
深耕数据资产，打造大数据生态圈，让余盆的风控能力实现质的飞跃，但大数据对于整个企业的意义还不仅于此，在强内功、稳增长中或将彰显更大作为。据悉，通过大数据，如何构建丰富的应用场景，正是余盆当下在探索的问题。
丰富场景，创新推动行业升级
“从平台未来发展角度来看，若没有丰富的场景来支撑用户的多元化消费需求，无论是业务发展还是风控管理都难以为继。因而，在通过大数据对用户进行信用分析后，进一步挖掘数据并延伸到更多的应用层面，将对行业产生深远的影响。”余盆负责人如是说道。
互联网金融，本质是金融，但核心仍在于消费，大数据在信用识别的同时，能通过数据精准分析用户基于人生不同阶段对于生活消费偏好、金融需求及风险承受能力的差异性。随着大数据征信的进一步累积和发展，将帮助平台围绕客户需求，来建设出具有区别性的金融服务应用场景与个人理财规划，提升客户粘性，形成多流量人口，进而把控流量出口，最终实现产品的定制化以及服务的全方位覆盖，这将使得企业在用户体验和效率上领跑对手。
据了解，未来的余盆依托大数据，在扩大用户覆盖面上将继续部署，围绕线上线下开展产品和服务创新，不断丰富互金应用场景，并重点发力与客户日常消费相关的全方位金融服务，以期打造一个综合性互联网金融服务平台，为用户提供丰富的投资服务。
互联网金融场景化、多样化将成行业发展趋势，紧紧围绕市场变化和客户需求，持续发力平台和产品创新，将为行业的长远发展注入新鲜血液。依托日益丰富的应用场景，相信未来五年，行业交易规模突破10万亿，将不再是一句遥远的口号。
