五年前，我国金融市场全面放开，在华外资银行得以转制成为本地法人银行。五年来，我国金融市场和银行经营环境发生了深刻的变化，在华外资银行在变化过程中稳步发展，不断引进国际先进水平的创新业务和管理机制，在主观和客观上为我国金融业发展作出了贡献。目前，主要在华外资银行形成了差异化的竞争特色和服务体系，其中，渣打银行将可持续发展融入经营策略，通过支持中国企业走出去在国际新兴市场扩张而形成了差异化的竞争优势和业务特色。围绕这些热点话题，记者近日采访了渣打银行(中国)有限公司首席执行总裁兼董事会常务副主席林清德。
记者：渣打中国在这五年间取得了怎样的成绩?基于怎样的差异化市场定位?
林清德：五年来，渣打银行得以在国内不断增设网点。目前渣打在全国24个城市拥有90个分支网点。渣打中国员工已从当初的数百名发展到目前的7000多名。8月初，渣打公布2012年上半年业绩，上半年渣打在中国的收入增长了22%。基于中国在全球经济中的地位和发展速度，我们也将在中国市场加快投入，把中国客户和全球70个国家的贸易和投资机会连接起来。
基于我们在中国稳健的业务表现、充足的资本和流动性，以及良好的风险管理策略，标准普尔近日再次确认渣打中国长期AA-和短期A-1+的主体信用评级。标准普尔对渣打中国长期评级展望为稳定，并同时重申渣打中国cnAAA/cnA-1+的大中华区标准评级。渣打在中国市场取得业务成功主要依靠差异化的市场战略，我们侧重于高净值客户市场、中小企业和跨境业务。
从业务贡献上来说，企业银行是我们在中国的主要盈利增长点，传统的国际商业银行业务———贸易、现金、贷款及外汇，是企业银行的核心业务，在促进跨境贸易和投资联系方面的优势是渣打持续成功的原因。个人银行虽然还处于投入期，但收入也在不断增加，尤其是中小企业务，已多年持续增长，并且保持行业领先。根据市场反馈，渣打中国的中小企业贷款产品实际是非常有竞争力的，主要贷款产品之一“无抵押小额贷款”已经连续多年保持双位数增长。
记者：国际银行业务是中资企业“走出去”的依赖，而这也是渣打的优势。渣打是如何体现这一优势的?
林清德：从经营网络上看，渣打在亚洲、非洲、中东等新兴市场拥有广泛的网络和深厚的资源，而这些地区恰恰是中国企业拓展海外业务的重点市场。我们独特的全球网络和对当地市场的认知使得我们在帮助中国企业“走出去”时独具优势。我们在亚洲、非洲、中东的很多市场都是最大或历史最久的外资银行。我们非常了解当地的政治、经济、文化、金融环境和贸易特点，这对希望走出国门又不太了解当地市场的中国企业非常重要。凭借这个优势，渣打不仅能为他们提供金融服务，更能为他们提供多方面的咨询服务，帮助他们在当地拓展业务。
此外，凭借在新兴市场的独特优势，渣打还建立起了专门的“中印贸易通道”和“中非贸易通道”，通过专门的团队帮助中国企业在印度和非洲投资。举例来说，我们曾为一家名为宇通客车(600066)的国内企业向乌干达出口客车提供了一站式的结构性贸易融资服务。依赖渣打在中国和乌干达两地的机构，客户只需联系中国的一个集团客户经理，就解决了跨国家、跨市场、跨文化习惯的一整套复杂贸易金融交易流程，这也就是我们所说的增值服务。
记者：目前的银行业面临几大挑战，其中利率市场化更是将改变中国银行(601988)业的竞争模式和格局。作为外资银行，渣打怎么看待利率市场化?
林清德：我行欢迎人民银行在利率市场化方面的长期努力。虽然利率市场化在短期会压缩银行利差，但是对企业和公众客户有利，长期来看还能有力推动银行主动调整单纯依靠规模扩张的发展战略，更重视产品和服务创新，从而提高在国内和国际市场的竞争力，也有助于人民币国际化。
利率市场化是一项长期的系统工程，它与金融产品多样化、金融创新、金融市场工具的增加以及金融市场制度建设多个方面紧密相连。利率市场化的本质就是让市场在配置信贷资源中起基础性作用，使得国民经济的储蓄和投资形式更加多样化，金融市场根据风险承受能力向不同金融主体分配风险的效率更高。
记者：如何发展中小企业业务也是中资银行普遍面临的挑战，渣打在国际市场的中小企业业务也有不俗表现。在中国，渣打有怎样的中小企业发展战略?
林清德：中小企业业务是渣打个人银行的战略性业务单元之一。在中国，渣打银行于2003年就建立了专门的中小企业服务团队，是最早在华设立中小企业部门的外资银行。现在，渣打已经发展成为外资银行当中规模最大的中小企业团队。渣打银行目前在中国的19个城市拥有600多位中小企业客户经理，并将继续扩大业务团队及经营网络。中小企业业务大多是被纳入企业银行的业务范畴，但在渣打，这项业务却属于个人银行。
根据2011年末的数据，渣打中小企业贷款余额较上年增长15%，存款增长17%，营业收入增长近32%。渣打中小企业业务在中国已经持续多年保持了双位数的强劲增长。此外，我们连续6年面向全国中小企业举办优秀中小企业评选活动，并推出了“中国中小企业信心指数”。
记者：渣打目前在中国发展遇到的最大挑战是什么?
林清德：金融服务业开放以后，更多新的参与者进入市场。新的外资银行来到中国，都在寻求扩张自身的服务网络。行业发展速度超出了经验和人才的供应增长速度。因此对我们来说最大的挑战就是高端金融人才。
中国的人才本身质量很好，大学毕业生需要经过一段时间的培训才能成为有经验的商业银行人才。所以人才培养一直是我们的发展重点。在过去三年时间里，我们招收了300多名管理培训生。很多渣打中国培养的“管理培训生”在毕业之后都已经成长为渣打银行的中高层管理者。“管理培训生”项目面向所有优秀的应届毕业生，招收标准完全基于申请人的综合素质。通过几轮笔试、面试之后择优录取。渣打银行为“管理培训生”提供不同市场的国际化经验，为他们定期开展培训，安排银行内部轮岗，帮助他们从更多方面深入地了解银行业务和运作情况。我们的国际网络也使得我们为员工提供良好的在职培训和事业发展机会，开展跨部门和跨地域的人才交流。
