核心提示：深圳“背包客”,这是深圳金融界对于地下钱庄中这批神秘的现金搬运工的称呼,而民间则称其为“人肉运钞机”。ATM机“喂不饱” 金融“水客”卷土重来
美国第三次量化宽松货币政策轻轻扇动翅膀,却无意间让大洋彼岸的深圳各家银行行长绷紧了神经。
今年9月底开始,热钱终结持续的净流出状态,转而源源净流入境内。在热钱流动过程中,地下钱庄是重要通道之一,而作为地下钱庄中最为古老的方式,以“蚂蚁搬家”方式进行跨境现金搬运的“金融水客”,也在近期重现活跃。相对于普通的跨境贸易水客,这批“金融水客”更为低调和神秘,但他们在跨境资金流动中的作用却不可小觑。在现行的管制体系下,暗流涌动的“金融水客”们也直接考验着目前的金融监管体系。
无法“喂饱”的ATM机
“背包客”,这是深圳金融界对于地下钱庄中这批神秘的现金搬运工的称呼,而民间则称其为“人肉运钞机”。
12月5日上午9时30分,位于深圳华强北的中国银行深圳赛格广场支行网点内,6台ATM机同时开始加钞。众多持卡客户无声地排起长队,轮流取出现金。不到11点,已经有ATM机被取空了。
“每次加钞都根本不够用。”中行网点工作人员告诉记者,根据分行要求,他们网店每两天加钞一次,但往往在当天上午就被取光。这种状况并非仅仅发生在中行网点,记者调查发现,华强北片区内几乎所有的银行网点都“无一幸免”。附近的招商银行深圳振华支行最为严重,门口的5部ATM机中午时分只剩下一台还有现钞,其余的现金均已告罄。工作人员表示,他们这里每天加钞,但往往刚加完二三十分钟,就会被取光。
实际上,华强北各家银行网点,均为深圳各分行现金投放量最大的区域,但人民银行深圳市中心支行现钞管理部相关人士介绍,深圳地区的现金投放是由各家银行提出申请,人行根据储备数量向各银行进行下拨,各商业银行再根据各自的支行网点需求情况,进行再分配。由于华强北是深圳最繁华的商业区,因而成为深圳现金投放最密集的片区,但还是远远满足不了实际需求。
为何现金投放量与支取量之间存在如此大的差距?华强北各家银行相关人士均向记者表示,现钞的投放往往是根据实际需求量进行估算的,对于华强北的商户以及消费者而言,这些现钞是可以满足需求的。但在实际运行中,相当一部分的现金却被“背包客”们直接挤占掉了。
“背包客”,这是深圳金融界对于地下钱庄中这批神秘的现金搬运工的称呼,而其在民间则被称之为“人肉运钞机”。对于深圳的各家银行行长,“背包客”无疑是他们最大的梦魇。深圳一国有大行的相关人士告诉记者,“背包客”是该行运行中最大的困扰之一,也是令他最为头疼的一个群体。招行和中行的相关人士也向记者表示,每天现钞被早早取光就是由于“背包客”这一群体。
一位直接接触过“背包客”的银行人士向记者描述,与普通取款者不同,“背包客”们都十分低调,最显着的特征是身背一个黑色背包来盛放现金,这也是他们名称的由来。尽管各家银行对于每笔取款的额度限制不同,但人行对于每张银行卡取款上限为每天2万元,而“背包客”们轻松突破了这一限制。据介绍,“背包客”一般都是携带10多张甚至20张银行卡,其中很多卡都是以其他人的名义开办,而每次按照额度的最高上限取款,往往一个人在ATM机上操作半小时以上的时间,一下子取走几十万元,后面的排队者叫苦连天。“几个背包客下来,一台机器很快就被取光了。”
深圳建行华强北网点的行长告诉记者,为了应付这一群体,银行伤透了脑筋。有些“背包客”经常来,工作人员几乎都能认出来,于是他们一到银行就派人站在旁边盯着。一开始的确起到了震慑作用,吓走了一部分人,但很快“背包客”对此熟视无睹,明白银行也对他们无可奈何,继续大摇大摆旁若无人地取款。如今,建行改为实施“动态加钞”,每天刚开始不会全部加满,“背包客”只能取一部分,等他们走后银行再继续加钞。
深圳罗湖口岸前,人头攒动。作为连续多年我国内地出入境客流量最大的口岸,罗湖口岸也成为金融水客最主要的通道。根据罗湖海关公布资料显示,今年以来深圳口岸频现“人肉运钞机”,罗湖海关接连查获多起超额携带现钞出入境人士。但相比每天庞大汹涌的客流量,被查出的概率仍然无法阻止金融水客们的脚步。
罗湖口岸边检大厅内,遍布着大大小小数十家外币兑换店,而在香港的大街小巷更是充斥着鳞次栉比的两替店,繁华的景象成为香港电影中一道独特的风景线。实际上,其中的许多兑换店本身就是热钱的“中转站”和“接应点”,也是金融水客们的主要雇主之一。而在罗湖口岸附近还存在着众多外贸店甚至烟酒店,记者采访发现,大多数店里面除了摆放的少量烟酒外,一般都是空空荡荡。业内人士告诉记者,很多此类商店人气冷清,主要业务并非商业买卖,实际上却是地下钱庄的伪装。而进进出出的背包客,所携带的正是往来两地的地下资金。
近年来,深港两地资金往来呈现着双向流动的局面,金融水客在搬运热钱流入的同时,也充当着资金流出体系链条上重要一环。深圳人行相关人士表示,实际上相当数量的现金都是通过深圳源源流入香港,进而流往东南亚等地区。
但据记者了解,热钱的流动渠道中更多是通过虚假贸易、外保内贷等方式,而通过金融水客的比重却相对较少。杜先生在一家港股公司深圳分公司工作,他介绍说目前很多港股公司在内地设立办事处招揽顾客,甚至直接帮客户开户、运送资金。尽管他所在的公司担心监管“触雷”而要求客户自己带钱过境,但也会给客户一些曲线方式“提示”,例如可在银行的深圳、香港两地开设账户,在内地将钱打入香港的账户,实际上就可以进入香港的证券公司。尽管这种方式也会有额度的限制,但同一家银行两地转账所受的监管相对较为宽松。
