最新行业数据显示,截止今年4月P2P网贷行业正常运营平台数量首次下降到千家以下。同一时间,一份名为《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》的文件在行业内流传。据业内人士预测,未来为数不多的平台能够取得备案试点的资格,进而成功备案取得“牌照”。行业的各种迹象似乎都在表明,网贷平台正处在备案黎明前夕。
据此回望网贷行业的发展路径,我们发现,随着行业进入合规备案后半程,技术创新对于行业发展的影响更加明显,平台对技术创新和应用的能力,在行业洗牌的过程中,价值不断显现。
合规备案之外,技术的价值应该被正视
自2016年以来,合规备案一直是网贷行业关注重点,这几期间行业历经起伏,行至2019年,逐渐清晰的监管路径下,网贷行业将迎来一次大调整,而最终能完成逆势成长的平台,无疑是那些拥有雄厚科技实力,并从始至终遵从金融规则、以技术、数据分析为业务开展提供依据平台。
虽然合规备案依然是行业最关心的话题,但越往完成合规备案处行走,技术对平台未来发展的影响更应被正视。
首先,网贷行业产生的源头是技术的发展,在金融科技的加持下,网贷行业不断深入向前,让线上借贷这种模式被人们熟知、接受,所以重视技术本身就是网贷平台在行业中的立身之本。其次,随着行业发展,平台运营技术、服务出借人与借款人,为资金安全提供保障的能力是否符合监管要求,已经成为合规备案中的重要考察项目。未来,对技术创新和应用掌握主动权的平台,将逐渐主导行业的演变,成为塑造行业生态的关键因素。
风控模型的优化,大数据收集与分析,资产的甄选、贷后管理的有效性,都离不开技术的加持。对于技术的要求,让行业准入门槛不断提升,众多的网贷平台也逐渐拉开了差距,部分处于技术劣势的平台进入“淘汰模式”,而坚持稳健运营与技术创新并举的成熟网贷平台毫无疑问会脱颖而出。
重视技术,以技术推动平台发展
正因如此,作为互联网金融平台,钱牛牛始终坚持发展金融科技,提高风险管理能力,以技术作支撑推行普惠金融,助力网贷行业的良性净化。同时,也运用技术创新来更好地与用户沟通,不断地优化平台环境,提升用户体验。
在风控部分,钱牛牛的风控团队成员来自支付宝、芝麻信用等众多知名互联网企业,深知技术对于风控的重要程度。因此,自成立起,钱牛牛逐年加大投入,自主研发了大数据风控系统。该系统有丰富的底层数据做支撑,通过接入超过100+家的海量外部数据源,几乎实现对移动用户和互联网用户的全覆盖。同时,数年来,钱牛牛与众多的互联网巨头和一线数据征信公司合作,通过共同建模的方式,挖掘海量数据,确保数据的准确性和模型可靠性,保证风控执行的可靠性。钱牛牛对技术的运用贯穿平台的贷前、贷中和贷后,最大程度地提升效率,保证资产质量。
借助金融科技提升用户体验既是行业共识,也是钱牛牛近几年的着力方向。钱牛牛相关负责人表示:“当前行业的关键在金融科技创新,而金融科技创新中很重要的一部分是,平台如何借助金融科技无缝无感融入客户的生产和生活,形成更加优质、适配的服务。行业不断规范化和成熟之后,金融科技的应用也会越来越广泛,客户对金融服务和产品的期望将不断升高,能够提供良好的用户体验也将成为平台的竞争力之一。”
回顾的行业发展脉络,我们可以看到,是技术让互联网金融以其方便快捷、低门槛的特点,让理财成为大多数人可触及的行为。大数据解决了传统金融行业中的信息获取成本问题,风控则是现代科技手段应用于网贷行业最主要的功能性技术。
让技术产生更大的价值,成为行业向前发展源动力之一。
在可预见的未来,创新技术将提升了行业准入的门槛,成为完成合规备案要求的硬指标,对行业格局的塑造带来巨大影响。
我们期待更多像钱牛牛这样,以技术为中心,不断完善自身业务体系的平台历经行业混沌,仍能坚守初衷,成为推动行业继续前行的核心力量。
