震惊之后，张化桥动心。“我一直觉得以前做的事情有点虚，离真实生活有点远。但这么多年一直是钱的俘虏，高工资、高福利，舍不得，患得患失。”而这次或是他创业的机会。“我现在不做，难道要等到60岁再试吗？其实我可能是中国创业者里面条件最好的一批，跟人家已经不在一个起跑线上了。”
他很快做出决定，辞别瑞银，转投这家只在镇上做业务的小贷公司：入股12%，成为个人最大股东并出任董事长。
“乘数效应”
“我对张总推动小贷行业发展一直很钦佩。”在小贷行业里，扎在农村做了1000多笔微小贷款的贷帮乡村发展计划创始人尹飞喜欢张化桥这条“鲶鱼”。他新近跟几十家小贷行业同行们聊天时得到的共识是，全国近4000家小贷公司里，真正想做长远的不超过20%。而当问起有谁是把贷款做到了1000笔以上时，在场的公司没人举手。
“花县还是个县城，他们锻炼出了给县城客户做几十万级别贷款的技术和经验，我们贷帮做农村的几万块钱级别贷款也做了1000多笔，我们两家都验证了做小贷的能力——很广的覆盖。这种小贷技术目前国内是没有几家有的。我们可能可以共享技术、管理甚至股权，两个机构的整合，都是可以谈的事情。”尹飞说，由于觉得万穗跟贷帮的做法意气相投，他正在跟张化桥探讨深度合作。
在尹飞看来，张化桥的加入，对小贷行业来说能够起到“乘数效应”，“张化桥有他的宏观视野和能力。在我看来，如果说未来五到十年内，他只把万穗的规模翻到10倍，其实都不值得他做这事，他是会把这事翻到100倍甚至1000倍的人。否则，跟他的社会层面追求不吻合。”
投身小贷行业2个月后，张化桥对《中国企业家》说，自己的心态从玩票变成了全身投入，一个月除了拿两万块的补贴，没有工资，因为万穗一个月利润统共才200万元，他拿不起。“我一开始只是想把这个当成一个投资。我想自己一边上班，一边做点投资，投完小贷，下面还投别的。但（在万穗）上了一个多月的班之后，我意识到，我这辈子不会再做别的什么事情，这里面空间太大了。我之前还想过投消费品行业，但现在连投资都不会去做了。”
履新的两个月，张化桥说自己“干了半年的事”。
加入之后，张化桥有意识地调整了投资策略。跟传统做贷款的方式不同，他要求万穗的信贷员们用做PE的眼光做贷款，重视客户的现金流，淡化抵押和担保。
此外有一条，是他特意强调要加入万穗的公司章程里的。这是他多年在瑞银被耳提面命的一条律令：“今天做任何事情之前，要想一下，明天这件事如果见报，有没有问题？这包括两层意思：合不合法、道义上能不能过关。”
除了内部的调理，他现在是业界呼吁监管当局给行业松绑最大的吹鼓手，鼓吹应该提高小贷公司杠杆率、推动利率市场化。
“目前张化桥投的其它几家，不如万穗这么优秀，万穗最有可能成为他想要的小贷公司的平台。
